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| Conditions to Apply for Education Loans in India | भारत में शिक्षा ऋण के लिए आवेदन करने की शर्तें |
एक छात्र के लिए एक सफल जीवन बनाने के लिए गुणवत्ता शिक्षा यानि की अच्छी एजुकेशन महत्वपूर्ण है। हालांकि, हर साल कॉलेज की फीस बढ़ने के साथ, एक छात्र के लिए गुणवत्तापूर्ण शिक्षा होना मुश्किल हो जाता है। भारत में शिक्षा, विशेष रूप से प्रमुख शिक्षण संस्थानों में, काफी महंगी है। और कई मामलों में, भले ही एक छात्र योग्यता के आधार पर प्रवेश पाने के लिए योग्य हो, लेकिन वित्तीय बाधाओं के कारण ऐसे संस्थानों में अध्ययन करना मुश्किल हो जाता है। भारत में शिक्षा की लागत कहीं भी रु 5 लाख और स्नातक इंजीनियरिंग पाठ्यक्रमों के लिए 12 लाख रुपये के बीच है।
भारत में चिकित्सा पाठ्यक्रमों के लिए, निजी कॉलेजों में फीस 50 लाख तक बढ़ सकती है। भारत में बिजनेस स्कूल 10 लाख रुपये से अधिक का शुल्क लेते हैं। विदेश में, उच्च शिक्षा की लागत बहुत अधिक है। फिर, निजी कॉलेजों में फीस हमेशा सरकारी कॉलेजों से अधिक होती है। ऐसी परिस्थितियों में, छात्र भारत में शिक्षा ऋण (एजुकेशन लोन) की तलाश करते हैं। शिक्षा ऋण की पेशकश करने वाले कई बैंकों के साथ, माता-पिता और छात्रों के लिए सबसे अच्छा विकल्प चुनना भी बहुत उलझन की बात है। नीचे आपके लिए कुछ सुझाव दिए गए हैं कि कैसे सही शिक्षा ऋण (एजुकेशन लोन) प्राप्त किया जाए।
एजुकेशन लोन बनाम पर्सनल लोन (Education Loan versus Personal Loan)
कई माता-पिता महसूस कर सकते हैं कि उच्च शिक्षा के लिए व्यक्तिगत ऋण लेना फायदेमंद है। लेकिन वास्तव में, यह सच नहीं है। आप अधिक ब्याज दर पर व्यक्तिगत ऋण लेते हैं और आप अधिक भुगतान करते हैं। इसके बजाय, एक शिक्षा ऋण कई लाभों और योग्यताओं के साथ आता है और विशेष रूप से शिक्षा के लिए दिया जाता है जो छात्रों के उद्देश्य को पूरा करता है।
व्यापक शैक्षिक ऋण योजना: भारत सरकार (Comprehensive Educational Loan Scheme)
भारत सरकार ने भारतीय बैंकर संघ (IBA) और भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के परामर्श से एक व्यापक शैक्षिक ऋण योजना तैयार की है। यह योजना भारत और विदेश में स्कूलों और कॉलेजों में सभी प्रकार के पाठ्यक्रमों को कवर करती है।
शिक्षा ऋण के लाभ
- सभी के लिए लागू: (Applicable for all) जो भी छात्र अध्ययन करना चाहता है, वह शिक्षा ऋण के लिए आवेदन कर सकता है। यहां तक कि समाज का आर्थिक रूप से पिछड़ा वर्ग सरकार द्वारा प्रायोजित सब्सिडी योजनाओं के तहत शिक्षा ऋण ले सकता है, जैसे कि ब्याज सब्सिडी प्रदान करने के लिए Interest केंद्रीय योजना ’(CSIS)।
- सभी पाठ्यक्रमों के लिए लागू: (Applicable for all courses) शिक्षा ऋण का उपयोग सभी प्रकार के पाठ्यक्रमों के लिए किया जा सकता है - स्नातक, स्नातकोत्तर, डिप्लोमा पाठ्यक्रम, व्यावसायिक पाठ्यक्रम - चाहे भारत में हों या विदेशी विश्वविद्यालयों में।
- आसानी से उपलब्ध: (Easily available) शिक्षा ऋण व्यापक रूप से और आसानी से उपलब्ध हैं। वास्तव में, वे RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार सभी बैंकों में एक प्राथमिकता वाले उत्पाद हैं।
- विभिन्न ऋण राशियाँ: (Varied loan amounts) बैंक भारत में अध्ययन के लिए 2 से 22 लाख रुपये के बीच कहीं भी ऋण की पेशकश कर सकते हैं। बेशक, ऋण का आकार उस कोर्स पर निर्भर करता है जिसके लिए आवेदन किया गया है। विदेश में अध्ययन करने के लिए, ऋण राशि रु 20 लाख तक जाती है।
- शिक्षा को पूरा करने में मदद करता है: (Helps in completion of education) मुद्रास्फीति और स्थानांतरण की कीमतों के साथ शिक्षा का व्यय वक्र बढ़ रहा है। पढ़ाई में बाधा से बचने के लिए, शिक्षा ऋण आवश्यक हो जाता है।
- लाभ: (Benefits) शिक्षा ऋण में कई अतिरिक्त लाभ शामिल हैं, जैसे सावधानी जमा, पुस्तकालय शुल्क, भवन जमा, प्रयोगशाला शुल्क, ट्यूशन, परीक्षा शुल्क, छात्रावास शुल्क, किताबें खरीदने के लिए धन, उपकरण और वर्दी, विदेश में पढ़ाई के लिए यात्रा व्यय आदि।
- महिलाओं के लिए कम ब्याज दर: (Low interest rate for females) आमतौर पर महिला छात्रों को कम ब्याज दरों पर ऋण की पेशकश की जाती है।
- आसान पुनर्भुगतान: (Easy repayment) इसके अलावा, शिक्षा ऋण का एक और बड़ा फायदा यह है कि ऋण राशि को तुरंत चुकाने की जरूरत नहीं है। पाठ्यक्रम पूरा होने के बाद पुनर्भुगतान का कार्यकाल 5 से 7 साल तक बढ़ सकता है। इससे पुनर्भुगतान में आसानी होती है।
भारत में शिक्षा ऋण के लिए आवेदन करने की शर्तें-Conditions to apply for education loans in India
ऋण लेते समय कुछ बुनियादी आवश्यकताओं को पूरा करने की आवश्यकता होती है। ये स्थितियां इस प्रकार हैं:
- मुख्य निर्धारक पाठ्यक्रम की फीस और आवेदक की वार्षिक पारिवारिक आय है।
- एक सह-आवेदक होना चाहिए, जो माता-पिता या भाई या पत्नी में से एक हो सकता है।
- 4 लाख रुपये से कम के ऋण के लिए गारंटर या सुरक्षा की आवश्यकता नहीं होती है।
- 4 लाख रुपये से अधिक के ऋण के लिए, एक तृतीय-पक्ष गारंटर होना चाहिए।
- साढ़े सात लाख रुपये से अधिक की ऋण राशि के लिए, एक जमानत आवश्यक है।
- विदेश में अध्ययन के लिए, एक छात्र को अंशकालिक नौकरियों या ऋण के रूप में प्रायोजन के लिए भी देखना होगा राशि ही पर्याप्त नहीं है।
- विदेश में पढ़ाई के लिए बीमा अनिवार्य है।
ऋणों का पुनर्भुगतान -Repayment of loans
- पुनर्भुगतान (Repayment of loans) की प्रक्रिया पाठ्यक्रम के पूरा होने के 6 महीने से 1 साल के बाद शुरू होनी चाहिए, हालांकि इसे 5 से 7 साल तक बढ़ाया जा सकता है।
- पुनर्भुगतान न करने की स्थिति में, छात्र का अपना क्रेडिट इतिहास और साथ ही साथ उसके सह-आवेदक का इतिहास प्रभावित हो जाता है।
शिक्षा ऋण की ब्याज दरें- Interest rates of education loan
भारत में, शिक्षा ऋण की ब्याज दरें बैंकों के अनुसार अलग-अलग होती हैं। हालांकि, यह 12.00% और 16.00% के बीच कहीं भी हो सकता है, जो निश्चित रूप से बैंक की आधार ऋण दर और अन्य कारकों पर निर्भर करता है। भारत में बैंकों के लिए बेस लेंडिंग दर, जैसा कि आरबीआई द्वारा निर्देशित है, लगभग 9- 10% है।
शिक्षा ऋण के लिए आवेदन करने से पहले महत्वपूर्ण सुझाव - Important tips before applying for education loan
- आपको अपने परिवार की वित्तीय क्षमताओं और देनदारियों पर ध्यान से विचार करना चाहिए और फिर एक शिक्षा ऋण का विकल्प चुनना चाहिए, इसे समय पर चुकाने के इरादे से ताकि आप और आपके माता-पिता का नाम डिफॉल्टरों की सूची में शामिल न हो सके।
- शिक्षा ऋण एक निवेश की तरह है। कम ब्याज दर, यहां तक कि यह 0.5% कम है, साथ ही एक लंबी चुकौती अवधि अधिक सहायक है। इसलिए, यह बहुत आवश्यक है कि आप सबसे अनुकूल बैंक चुनने से पहले विभिन्न बैंकों में आवेदन करने की शर्तों का सावधानीपूर्वक अध्ययन करें और समझें।
- जब बैंक को अंतिम रूप से चुना जाता है, तो सुनिश्चित करें कि आपने ऋण आवेदन पत्र के सभी नियमों और शर्तों और चेकलिस्ट को पढ़ा है क्योंकि इसमें कुछ छिपी हुई लागत भी हो सकती है।
- आपको आमतौर पर एक बैंक चुनना चाहिए जो अप्रत्याशित परिस्थितियों में देरी के मामले में पुनर्भुगतान कार्यकाल के विस्तार की सुविधा प्रदान करता है।
- समाज के आर्थिक रूप से कमजोर वर्ग के छात्रों को सरकार द्वारा नियंत्रित बैंकों का विकल्प चुनना चाहिए क्योंकि वे छात्रों के लिए ब्याज-सब्सिडी के रूप में कुछ लाभ प्रदान करते हैं।
- इसके अलावा, विवरण में जानें कि आपका शिक्षा ऋण क्या है? ऋण की राशि आपके पास नहीं आती है। यह सीधे उस संस्थान में जाता है जहां आप प्रत्येक सेमेस्टर की शुरुआत में अध्ययन करना चाहते हैं। इसलिए, इसमें दिए गए सभी लाभों और सेवाओं को कवर करना चाहिए ताकि आपको किसी भी अतिरिक्त लागत का भुगतान न करना पड़े।
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