How to Apply Two Wheeler Loan | टू-व्हीलर लोन क्या है

टू-व्हीलर लोन क्या है?

बैंक विभिन्न उद्देश्यों के लिए विभिन्न प्रकार के ऋण प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, संपत्ति खरीदने के लिए होम लोन हैं, व्यक्तिगत ऋण जिनका उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, सोना खरीदने के लिए गोल्ड लोन आदि। इसी तरह, एक दोपहिया ऋण वह है जो आपको मोटरसाइकिल खरीदने में मदद कर सकता है, खासकर तब जब आपके पास  इसके लिए धन नहीं है।

How to Apply Two Wheeler Loan | टू-व्हीलर लोन क्या है

टू-व्हीलर लोन लेने के क्या फायदे हैं?

जिस बाइक को आप हमेशा खरीदना चाहते थे, उसे खरीदने के लिए ऋण के लिए आवेदन करना आपको कई तरीकों से लाभान्वित कर सकता है। उनमें से कुछ में शामिल हैं:

•      आप जिस बाइक को चाहते हैं उसे खरीदने के लिए फंड प्राप्त करें।
•      अपनी जरूरत का पैसा पाने के लिए एक गारंटर या सह-आवेदक का उपयोग करें।
•      सुपरबाइक्स खरीदने के लिए भी फंड प्राप्त करें।
•      सस्ती ब्याज दर प्राप्त करें।
•      ऋण चुकौती अवधि की एक विस्तृत स्पेक्ट्रम का आनंद लें।
•      सस्ती ईएमआई में अपना ऋण चुकाएं।
•      हर ईएमआई का समय पर भुगतान करें और अपने क्रेडिट इतिहास का निर्माण करें।

अपने EMI को जानने के लिए BankBazaar के दोपहिया ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करें

BankBazaar आपको एक अद्वितीय EMI कैलकुलेटर उपलब्ध करता है, जिससे आपको पता चल सके कि आपकी EMI वास्तव में क्या है। यह उपकरण आपको यह पता लगाने में मदद करता है कि आपको हर महीने बस कुछ ही मिनटों में कितना चुकाना है। इस उपकरण का उपयोग करने के चरण नीचे दिए गए हैं:

• आपको केवल उस राशि का इनपुट करना है, जिसे आप उधार लेना चाहते हैं, ऋणदाता द्वारा ली गई ब्याज दर और ऋण की अवधि का चयन करें।
• आप यह भी चुन सकते हैं कि आप अपने ऋण के पूर्व-भुगतान भागों का इरादा रखते हैं या नहीं। इसके अलावा, आप किसी भी प्रोसेसिंग फीस को टाइप कर सकते हैं जो आपको चुकानी होगी।
• इसके बाद, बस "गणना" पर हिट करें। आपकी EMI कुछ सेकंड में दिखाई जाएगी। आपको अपने ऋण के लिए परिशोधन तालिका भी मिलेगी। यह तालिका आपको दिखाएगी कि आपको अपने द्वारा चुने गए कार्यकाल पर ऋण कैसे चुकाना है।
• तालिका आपको प्रत्येक ईएमआई के ब्याज और प्रमुख घटकों के साथ दिखाएगी कि आप ऋण अवधि में कितना ब्याज देंगे। यह आपको यह पता लगाने में मदद करता है कि ऋण आपको कितना खर्च करेगा।

सफल दोपहिया ऋण आवेदन के लिए युक्तियाँ

हमने उन युक्तियों की एक सूची तैयार की है जो आपको दोपहिया ऋण के लिए सफलतापूर्वक आवेदन करने में मदद कर सकते हैं। ये इस प्रकार हैं:

• आवश्यक ऋण राशि का निर्धारण करें: आपको अपनी आवश्यकताओं का आकलन करना चाहिए और यह गणना करना चाहिए कि आपको अपनी इच्छित बाइक खरीदने के लिए कितने पैसे की आवश्यकता है। आपको कभी भी उस राशि के लिए आवेदन नहीं करना चाहिए जो आपको चाहिए।

• अपनी पात्रता की जाँच करें और अपने विकल्पों की तुलना करें: एक बार जब आप यह तय कर लें कि आपको कितने पैसे उधार लेने की आवश्यकता है, तो उन सभी ऋण विकल्पों पर नज़र डालें जिनके लिए आप पात्र हैं। यह महत्वपूर्ण है। उस ऋण के लिए कभी आवेदन न करें जिसके लिए आप योग्य नहीं हैं। यह स्वचालित रूप से आपके आवेदन को अस्वीकार कर देगा। दोपहिया ऋण के लिए अपनी पात्रता की जांच करें और सुनिश्चित करें कि आप सभी मानदंडों को पूरा करते हैं।

• अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करें: आपका क्रेडिट स्कोर सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है जो ऋण अनुमोदन को निर्धारित करता है। ऋणदाता आमतौर पर कम क्रेडिट रेटिंग वाले अनुप्रयोगों को अस्वीकार करते हैं। इसलिए, यदि आपका क्रेडिट इतिहास खराब है, तो ऋण के लिए आवेदन करने से पहले इसमें सुधार करें।

• एक गारंटर या सह-आवेदक प्राप्त करें: यदि आपका क्रेडिट स्कोर ऋणदाता की आवश्यकता के अनुसार नहीं है, तो देखें कि क्या आप गारंटर या सह-आवेदक प्राप्त कर सकते हैं। एक गारंटर या सह-आवेदक जिसके पास अच्छा क्रेडिट है, वह आपको इच्छित ऋण प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

• अपने ऋण आवेदन को ठीक से भरें: सुनिश्चित करें कि आपका आवेदन पूरी तरह से आपके ऋणदाता की आवश्यकता के सभी विवरणों से भरा है। अधूरा आवेदन या गलत जानकारी देने वाले आवेदन को अस्वीकार किया जा सकता है।

• सभी आवश्यक दस्तावेज जमा करें: अपने ऋण आवेदन को जमा करते समय, सुनिश्चित करें कि आप सभी दस्तावेजों को प्रस्तुत करने के लिए ऋणदाता की आवश्यकता है। यदि आप आवश्यक कागजात जमा नहीं करते हैं, तो आपका आवेदन अस्वीकार कर दिया जा सकता है।

• अपने मौजूदा ऋणदाता के साथ आवेदन करने का प्रयास करें: यदि आपके पास पहले से ही बैंक के साथ अच्छे संबंध हैं, तो उनसे ऋण लेने का प्रयास करें। यह अच्छी स्थिति आपको ऋण प्राप्त करने में मदद कर सकती है, भले ही आप उनके सभी मानदंडों को पूरा न करें।

टू-व्हीलर लोन के लिए आवेदन करते समय याद रखने वाले बिंदु

अब जब आप जानते हैं कि आप मोटरबाइक या स्कूटी ऋण के लिए सफलतापूर्वक कैसे आवेदन कर सकते हैं, तो आइए देखें कि एक के लिए आवेदन करते समय आपको क्या ध्यान रखना चाहिए। ये बिंदु आपको सही ऋण पाने में मदद कर सकते हैं और आपको जितना चाहिए उससे अधिक भुगतान करने से बचना चाहिए।

• अपने शोध को अच्छी तरह से करें: मोटरसाइकिल ऋण के लिए आवेदन करने से पहले यह पहला कदम है। सुनिश्चित करें कि आप अपने शोध को अच्छी तरह से करते हैं। विभिन्न उधारदाताओं की पेशकश करने वाले सभी विकल्पों की तुलना करें। ब्याज दरों, प्रसंस्करण शुल्क, पुनर्भुगतान विकल्प और अन्य ऋण शर्तों की तुलना करें। यह आपको सबसे अच्छा और सस्ता विकल्प खोजने में मदद करेगा।

• अपना कार्यकाल समझदारी से चुनें: आपके ऋण का कार्यकाल यह निर्धारित करेगा कि आपको हर महीने कितना चुकाना होगा। सुनिश्चित करें कि आप अपनी ईएमआई का खर्च उठा सकते हैं। इसका मतलब है कि आपको अपना कार्यकाल चुनने के बारे में समझदार होना चाहिए। एक छोटा कार्यकाल ऋण को तेजी से चुकाने में मदद करेगा। लेकिन आपकी ईएमआई अधिक होगी। तो, एक वित्तीय संकट का सामना किए बिना आप हर महीने कितना भुगतान कर सकते हैं, उसके अनुसार चुनें।

• एक सस्ती ब्याज दर चुनें: आपकी ब्याज दर आपके ऋण की समग्र लागत निर्धारित करती है। इसका असर आपकी ईएमआई पर भी पड़ता है। कम ब्याज दर के साथ ऋण चुनना आपके ईएमआई को कम रखने में मदद कर सकता है। यह आपके लोन को भी सस्ता कर देगा।

• फ़्लोटिंग दरों बनाम स्थिर ब्याज दरों की तुलना करें: कुछ उधारदाता आपको फ़्लोटिंग ब्याज दर और निश्चित ब्याज दर दोनों प्रदान कर सकते हैं। बाजार दरों में परिवर्तन के अनुसार फ्लोटिंग दरों में परिवर्तन होता है। स्थिर दर बाजार दर परिवर्तनों के बावजूद निरंतर बनी रहती है। फ्लोटिंग दरें आमतौर पर तय दरों से कम होती हैं।

• आवेदन करने से पहले अपनी ईएमआई की गणना करें: जब आप अपने ऋण विकल्पों की तुलना करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप संबंधित ईएमआई की तुलना करें। एक ऋण चुनें जो आपको एक सुविधाजनक भुगतान अवधि के साथ एक सस्ती ईएमआई प्रदान करता है।

• प्रीपेमेंट फीस के बारे में पूछें: यदि आप किसी भी समय अपने टू-व्हीलर लोन को प्रीपे करने या फोरप्ले करने की योजना बनाते हैं, तो उसी के लिए शुल्क का पता लगाएं। कुछ उधारदाता आपसे इसके लिए शुल्क ले सकते हैं जबकि अन्य नहीं। अपना ऋण चुकाने से आपको ब्याज लागत बचाने में मदद मिल सकती है।

• नियम और शर्तों को ठीक से पढ़ें: इसे फाइन प्रिंट भी कहा जाता है। अपने ऋण की पेशकश के दस्तावेज को अच्छी तरह से पढ़ें और हस्ताक्षर करने से पहले हर एक अवधि और स्थिति से गुजरें। ठीक प्रिंट में छिपे हुए शुल्क और फीस का पता चल सकता है जो अन्यथा कभी उल्लेख नहीं किया जा सकता है। इन शर्तों को जानने से आपको भारी जुर्माना देने से बच सकते हैं।

Conditions to Apply for Education Loans in India | भारत में शिक्षा ऋण के लिए आवेदन करने की शर्तें

टू-व्हीलर लोन मिलने की संभावनाओं को कैसे बेहतर बनाएं

इस अनुभाग में, हम इस पर एक नज़र रखने जा रहे हैं कि आप अपने ऋण को स्वीकृत करने की संभावनाओं को कैसे बेहतर बना सकते हैं। ऋण की आवश्यकताएं एक ऋणदाता से दूसरे में भिन्न होती हैं। कभी-कभी, आपको उस ऋण को प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है जिसे आप खोज रहे हैं। निम्नलिखित सुझाव मदद कर सकते हैं:

• अपना क्रेडिट साफ़ करें: ऋणदाता आपके ऋण आवेदन का मूल्यांकन करते समय आपके क्रेडिट स्कोर पर बहुत ध्यान देते हैं। यदि आपके पास एक उच्च स्कोर है, तो आप अपने इच्छित ऋण को प्राप्त करने का एक बेहतर मौका देते हैं। आपको हर बार अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करनी चाहिए और यह देखने के लिए कि क्या आप कोई त्रुटि कर रहे हैं। सुधारात्मक कदम उठाने से आपको अपने क्रेडिट को ठीक करने में मदद मिलेगी।

• अपने ऋण-से-आय अनुपात को संतुलित करें: आपका ऋण-से-आय अनुपात आपकी वर्तमान ऋण स्थिति की तुलना आपकी वर्तमान आय से करता है। यह दर्शाता है कि वर्तमान में आपकी मासिक आय का कितना उपयोग ऋण और बिलों के भुगतान के लिए किया जा रहा है। यह अनुपात जितना कम होगा, आपके ऋण मिलने की संभावना उतनी ही बेहतर होगी। इसलिए, आवेदन करने से पहले कुछ ऋणों का भुगतान करें।

• यदि आवश्यक हो तो सह-हस्ताक्षरकर्ता प्राप्त करें: कभी-कभी, अपने ऋण के लिए सह-आवेदक प्राप्त करने से आपको वह प्राप्त करने में मदद मिल सकती है जिसे आप खोज रहे हैं। यह विशेष रूप से मदद करता है अगर आपके पास खराब क्रेडिट स्कोर है। आप अपनी ओर से ऋण की गारंटी के लिए एक और व्यक्ति भी प्राप्त कर सकते हैं। ध्यान रखें कि यदि आपने समय पर ऋण नहीं चुकाया तो सह-आवेदक और गारंटर को जवाबदेह ठहराया जाएगा।

• कई ऋणों के लिए आवेदन न करें: जब आप एक साथ कई ऋणों के लिए आवेदन करते हैं, तो उधारदाताओं को एहसास होगा कि आप उनके द्वारा दिए गए ऋण को नहीं ले सकते। यह उन्हें आपके आवेदन को अस्वीकार कर देगा। ध्यान रखें कि कई अस्वीकरण आपकी क्रेडिट रेटिंग को नुकसान पहुंचा सकते हैं।

1. मैं दोपहिया ऋण के लिए कैसे आवेदन कर सकता हूं?

ऐसे ऋण के लिए आवेदन करने के विभिन्न तरीके हैं:

•      सीधे एक ऋणदाता की भौतिक शाखा कार्यालय में आवेदन करना।
•      ऑनलाइन आवेदन करना।
•      बाइक खरीदने के समय (शोरूम में) आवेदन करना।

2. बाइक या स्कूटर खरीदने के लिए मुझे कब लोन लेना चाहिए?

यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपके पास कितना पैसा है। यदि आप अपने आप से पूरी राशि का वित्त कर सकते हैं, तो ऋण न लें। लेकिन अगर आपके पास पैसे का एक हिस्सा है, तो आप बाइक के बाकी मूल्य के लिए ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।

3. क्या मुझे वाहन के पूरे मूल्य के लिए ऋण मिल सकता है?

इसका उत्तर उस ऋणदाता पर निर्भर करता है जिससे आप ऋण लेते हैं। अधिकांश उधारदाता आपको वाहन के मूल्य का लगभग 80% से 90% तक का ऋण प्रदान करेंगे। बाकी पैसे आपको खुद ही लाने होंगे। कुछ ऋणदाता हैं जो 100% वित्तपोषण प्रदान करते हैं। हालांकि, यह अतिरिक्त नियमों और शर्तों की लागत पर आ सकता है।

4. स्कूटर या बाइक लोन की लागत क्या होगी?

अधिकांश ऋणदाता आपके वाहन के लिए सहायक उपकरण, बीमा और पंजीकरण शुल्क प्रदान करने वाले ऋण प्रदान करते हैं। इसके अतिरिक्त, आपको अतिरिक्त भत्ते भी मिल सकते हैं यदि ऋणदाता के पास एक विशेष दोपहिया ब्रांड के साथ टाई-अप हो।

5. क्या मुझे बाइक खरीदते समय दोपहिया बीमा लेना चाहिए? क्या यह अनिवार्य है?

हां, वाहन खरीदते समय बीमा अनिवार्य है। आप जिस शोरूम से खरीदते हैं, वह आपके वाहन को तब तक जारी नहीं करेगा जब तक आप बीमा का भुगतान नहीं करते हैं। यह आमतौर पर आपकी बाइक की कुल सड़क लागत में बनाया जाता है।

6. क्या मुझे एक फ्लोटिंग ब्याज दर या एक निश्चित ब्याज दर का चयन करना चाहिए?

कभी-कभी, बैंक आपको निश्चित या फ्लोटिंग ब्याज दर का विकल्प प्रदान कर सकते हैं। एक निश्चित दर बाजार दर परिवर्तनों के बावजूद लगातार बनी हुई है। मार्केट रेट में बदलाव होने पर फ्लोटिंग रेट बदल जाता है। आमतौर पर लोग फ्लोटिंग रेट लेना पसंद करते हैं क्योंकि वे फिक्स्ड रेट से कम होते हैं।

7. मुझे क्या कार्यकाल चुनना चाहिए?

आपके द्वारा चुना गया कार्यकाल आपकी ईएमआई निर्धारित करता है। एक लंबा कार्यकाल आपके ईएमआई को और अधिक किफायती बना देगा। लेकिन आप लंबे समय तक कर्ज में भी रहेंगे। छोटे टेनरियों का परिणाम उच्च ईएमआई होता है, लेकिन आप ऋण का भुगतान तेजी से कर पाएंगे।

8. टू-व्हीलर लोन प्रीपेमेंट क्या है? प्रीपेमेंट कैसे मदद करता है?

राशियों के देय होने से पहले प्रीपेमेंट एक साथ एक ईएमआई या कई ईएमआई का भुगतान कर रहा है। हर बार जब आप अपने ऋण का एक हिस्सा प्रीपे करते हैं, तो यह बकाया मूलधन को कम करने में मदद करता है। यह आपकी ब्याज लागत को भी कम करता है। तो, अपने ऋण को प्रीपे करने से आपको पैसे बचाने में मदद मिल सकती है।

9. क्या पूर्व भुगतान के लिए कोई शुल्क है?

जब आप अपना ऋण पूर्व भुगतान करते हैं तो कुछ उधारदाता आपसे शुल्क ले सकते हैं जबकि अन्य नहीं। अपने लोन को प्रीपे करने से पहले, यह पता कर लें कि इसकी कीमत क्या होगी। यदि आपके द्वारा बचाए गए ब्याज में लागत शामिल है, तो आगे बढ़ें और अपना ऋण पूर्व भुगतान करें।

10. अगर मैं समय पर अपना ऋण नहीं चुका पाऊंगा तो क्या होगा?

यदि आप समय पर ईएमआई का भुगतान नहीं करते हैं, तो बैंक आपके वाहन को वापस कर सकता है। चूंकि आपकी बाइक या स्कूटर हाइपहाइटेड है, बैंक को आपके वाहन को जब्त करने का पूरा अधिकार है कि वे जो नुकसान उठाते हैं उसे अच्छा कर सकें।

11 . क्या मैं कर्ज चुकाने से पहले अपनी बाइक बेच सकता हूं?

नहीं आप नहीं कर सकते। चूँकि आपकी बाइक हाइपोथिसिकेशन के तहत है, आप इसे तब तक नहीं बेच सकते जब तक कि आपको बैंक से एनओसी न मिल जाए, जिसमें कहा गया हो कि आपने पूरा ऋण वापस कर दिया है।

12 . अपना ऋण चुकाने के बाद मुझे क्या करना चाहिए?

एक बार जब आप अंतिम किस्त का भुगतान कर देते हैं और अपना ऋण समाप्त कर लेते हैं, तो आपको नीचे दिए गए चरणों का पालन करना चाहिए:

• बैंक से अनापत्ति प्रमाण पत्र (एनओसी) प्राप्त करें।
• अपने ऋणदाता से फॉर्म 35 प्राप्त करें और इसे भरें।
• अपना ट्रेड सर्टिफिकेट प्राप्त करें।
• अपने आवेदन को अपने क्षेत्रीय परिवहन कार्यालय (आरटीओ) में ऊपर दिए गए दस्तावेजों और अपने मूल पंजीकरण प्रमाणपत्र (आरसी), और अपने ड्राइविंग लाइसेंस, पीयूसी, बीमा और आधार कार्ड की प्रतियों के साथ जमा करें।
• आवश्यक शुल्क का भुगतान करें और आरटीओ में अन्य निर्देशों का पालन करें।
•  दी गई तारीख पर अपने नए आरसी को प्राप्त  करो।